2021年底，中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，发布一个多月以来，关于新能源汽车保费上涨的争议就没断过！

聊新能源汽车保费上涨的事，还要从新能源汽车销量上涨说起。中国汽车工业协会统计，2021年，我国新能源汽车销售完成352.1万辆，同比增长1.6倍，不仅创造了2016年以来的最快增速，而且连续7年位居全球第一。去年新能源车市场占有率达到13.4%，高于上年8个百分点。更重要的是，私人消费占比接近80%，新能源汽车可持续发展能力进一步提升。

同时，中汽协预计2022年新能源汽车将达到500万辆，同比增长42%，市场占有率有望超过18%。

然而，也有业内人士提出了不同的看法。他们认为：“今年新能源汽车补贴退坡30%，原材料上涨带动动力电池价格上涨，电动车保险费涨价，这三大因素都可能会影响新能源汽车销量。”

如果说电池成本上涨给供给端带来压力，那么保费上涨，毫无疑问落到消费者身上。

网上流传最广的，也是被很多家媒体引用的案例是：“一个特斯拉车主贴出在某保险公司系统测算的报价，根据该报价单，同一款Model Y在12月23日购买时保费还是8278.62元/年，但到了2021年12月27日，其保费就上涨至13952.52元/年，涨幅高达80%。”

也有媒体报道称；“近期，小鹏、蔚来、理想等新能源车型保费涨价的消息也接连爆出，而根据很多车主在网上爆出的价格来看，上述品牌的新能源车型保费上涨幅度均不小，基本都在30%以上，不少车型甚至超过了50%。”

在此情况下，《山西晚报》实地采访造车新势力经销商，得到的回复是：“保险费确实涨了点，但是没有那么多。以店内售价25万多元的一款车型为例，原本商业险是5000多元，现在6000元出头。”

某保险公司员工回复《山西晚报》：“涨价50%有些夸张了，即使真有这个涨幅，也是个例。”

新能源汽车的保费为什么会涨价？《潇湘晨报》报道说：“新能源汽车可以上传统燃油车的保险，但是如果出现新能源汽车独有部分的故障，例如‘三电’部分的问题，是无法得到有效保障的，原有传统燃油车保险产品已经不能满足新的市场需求。”

具体来说，新能源汽车的折旧率也要高于传统燃油车。以动力电池为例，衰减到一定程度只能替换，而价格越低的纯电动车电池价格占比越高，因此折旧越高，保值率越低。同时，全铝一体式车身等一些特殊情况或个别车型也导致赔付成本过高。

有业内人士指出：“新能源车险涨幅较高的根本原因，还是关于新能源汽车保险的产业链没有完善，其理赔的成本高企。”

我个人认为，虽然新能源车保费出现高增长或许只是个例，但可能会产生蝴蝶效应，加重一部分犹豫不决的消费者的观望心态。

前文提到，2021年新能源汽车私人消费占比接近80%，说明市场需求端高速增长，这也是我们多年来一直都非常期待的。可是，与补贴退坡，电池成本上涨不一样，保费增长是直接触及私人消费利益的。

原因是，补贴退坡，成本上涨，这些对于企业来讲问题都不算大。因为都在企业的预期范围内。唯独保费上涨，是在企业意料之外，而且实实在在落在消费者头上的。

从微观来看，春节前一部分新能源汽车已经公布了涨价的消息；从宏观来看，需求收缩、供给冲击、预期转弱，是当前中国经济发展面临的三重压力。对于消费者来说，一方面收入预期下降，另一方面一部分新能源车不仅价格涨了，而且保费也涨了，会加重一部分人的观望态度。

同时，我们也了解到，特斯拉、吉利、长城等汽车品牌已经开始尝试自建保险体系。那么，新能源车保费上涨这个事儿大吗？我个人认为，从宏观来讲，它可能成为2022年新能源汽车销量增长的一个制约因素。对于各大厂商来说，谁在成本控制方面做得好，同时能想在前头，更多地解决消费者购车、使用、售后服务等过程中的痛点，它的产品就会受到消费者的欢迎。

以上是一家之言，欢迎大家提出批评，谢谢。

（图片来源：互联网）